직장인신용대출 저금리로 갈아타는 법

신청 자격 조건

첫 번째 
6개월 이상 재직한 급여소득자

​두번째
외부 신용등급(CB) 1~8등급 사이의 
대출 거절 사유가 없는 고객

신용대출이란

먼저 신용대출은 대출 금액을 
일시에 받아 사용하는 대출입니다. 
만기 일시상환이나 분할상환방식 중 
선택하실 수 있습니다.

​마이너스 통장대출은 
마이너스 통장방식의 한도대출 상품입니다. 
입출금통장에 대출한도를 설정하여 
대출기간 동안 대출한도 내에서 

필요한 금액을 자유롭게 사용하는 
방식입니다.
이자는 사용한 금액만큼만 부과되어 
매월 정산합니다.

​자신의 상황과 상환 능력,
필요한 금액을 생각하여 신용대출 

상품을 정하세요.
어떤 신용대출을 받을지 선택했다면,

이자를 얼마나 내게 될지 궁금할 텐데요.
이자 금액에 영향을 주는 신용대출 
금리는 어떻게 결정할까요?

​신용대출 금리는 개인의 신용점수에 
따라 달라집니다. 
그래서 같은 급여를 받거나 
동일한 재산을 가지고 있더라도 
대출금리는 사람마다 다를 수 있습니다.

신용점수 영향

유리한 금리로 대출을 받고 싶다면, 
내 신용점수를 조회하시고
높은 신용점수를 유지하는게 좋습니다.

​6개월 주기로 경제 활동을 증명하는 
서류 제출만 하여도 
점수를 실시간으로 올릴 수도 있습니다.
신용 거래가 적으면 평가할 자료가

부족하여 신용점수가 낮게 산정되는 
경우가 많습니다.

​신용 거래가 많지 않은 사회경험을
이제 시작하면 주기적 서류 제출하여
신용점수를 관리하세요.

금리인하요구권이란

신용대출 받는 팁이 있습니다. 
대출을 받은 뒤 금리를 내릴 수 있는 
금리인하요구권이라는 게 있습니다.

​대출을 받은 후 승진을 했거나, 
연소득이 크게 늘어 신용 상태가 
달라졌다면 이자율 인하를 

요구할 수 있습니다. 
신용 점수가 높아지면 은행은 위험도가 
낮아졌다고 판단하기 때문입니다. 

​하지만 은행이 모든 대출자의 
신용 상태를 알고 있을 수 없기에, 
개인이 챙기셔서 요구하세요.

이것을 ‘금리인하요구권’이라고 합니다.
무조건 되는 거는 아닙니다.
금리인하 요구는 당행 내부 정책 또는 
신용평가결과에 따라 거절될 수 있습니다.

한도와 금리

금융기관에서 대출받을 수 있는 
금액은 얼마일까요? 
이를 빌리기 위해 얼마의 
금리를 부담해야 할까요?

​대출을 받기 위해서 가장 먼저 
내가 얼마의 자금이 필요한지 
파악하는 것은 기본입니다. 
하지만 아쉽게도 내가 필요한 금액과 

금융기관에서 대출받을 수 있는 금액은 
다를 수 있습니다. 
금리도 마찬가지입니다.

​신용을 담보로 대출을 실행하는 경우
금융기관이 직장, 소득, 부채 수준 등의 
정보를 활용하여 상환 능력을 파악합니다. 
한도와 금리는 이를 기반으로 산정됩니다. 

다만 금융기관마다 조금씩 다른 
신용평가 모델을 보유하고 있기 때문에 
같은 조건이라 하더라도 대출 가능 
한도와 금리가 달라질 수 있습니다. 
​
업권별로 특징을 살펴볼게요.
가장 엄격하게 상환 능력을 심사하는 
은행의 경우 저금리로 대출이 
가능하다는 장점이 있지만, 
한도는 다른 금융권에 비해 낮습니다. 

반대로 2금융권의 신용대출은 
1 금융권에 비해 심사 기준이 낮기 때문에 
한도가 높을 수 있으나 
그만큼 금리가 높습니다. 

​1.금융권과 2 금융권 이외의 대출기관은
바로 P2P 대출입니다. 

2.금융권 수준의 높은 한도지만
중금리로 이용이 가능합니다. 

부대비용과 수수료

첫 번째
인지세라는 게 있습니다.
대출을 받으면 각종 부대 비용이나 
수수료가 부과되는 경우가 있습니다. 

​먼저 금융기관에서는 대출이 실행될 때 
인지세법에 의하여 소정의 인지대가 
대출자에게 부과됩니다. 


인지대는 대출금액이 5,000만 원 
이하일 때는 면제되지만 그 이상일 경우, 
대출금액에 따라 일정 금액을 
납부해야 합니다. 

두 번째
중도상환 수수료입니다.
대출 계약을 중도에 해약하고 상환하는 경우,
대출자는 금융기관에 중도상환 수수료를 
납부해야 할 수도 있습니다. 

중도상환 수수료 부과 여부나 수수료율은 
대출 상품마다 다르니 
사전에 확인이 필요합니다. 

​세 번째
P2P 대출 같은 경우 플랫폼 이용료입니다.
P2P 대출의 경우, 플랫폼 이용료를 
부과하기도 합니다.

 일반 금융기관의 대출에서는 
가산금리에 포함하여 부과하는 비용을 
P2P 대출에서는 금리에 녹이지 않고 
별도로 수취한다고 보시면 됩니다. 

상환방식

상환 방식에는 원리금 균등상환방식, 
원금균등상환방식, 만기 일시상환방식, 
이렇게 3가지가 있습니다. 

​원리금 균등상환방식과 원금균등상환방식은 
대출금을 나눠서 갚아나가는 방식이라면 
만기 일시상환방식은 대출금을 
한 번에 갚는 방식입니다.

상환방식은 상품에 따라 다를 수 있기 때문에 
반드시 상품별 이용 가능한 
상환 방식을 파악하여 
비교해보는 것이 좋습니다. 

​첫 번째
원리금 균등상환방식입니다.
매월 동일한 원리금(원금+이자)을 
납부하는 방식입니다.

매달 납부하는 원리금의 구성 비율을 보면, 
초기에는 이자가 많고 후기에는 
원금이 많게 됩니다.

매월 납부하는 비용이 동일하기 때문에 재
정계획을 세우기 용이합니다.

​두 번째
원금균등상환방식입니다.
매월 동일한 원금과 남은 잔금에 
상응하는 이자를 납부하는 방식입니다.

매달 상환해야 하는 원리금이 점점 
줄어들게 되며, 
가장 이자 부담이 적은 납부 방식입니다.
대출 초기에 상환금액이 가장 높기 때문에 
상환 부담이 있을 수 있습니다.

​세 번째
만기 일시상환방식입니다.
대출 기간 동안 매월 이자만 상환하고, 
원금은 만기에 모두 상환해야 합니다.

매달 상환 부담이 가장 적은 반면, 
대출 만료 시 원금 일시 상환이 
부담으로 작용 됩니다.
​
상환해야 할 원금이 대출 기간 동안 
줄어들지 않기 때문에 납부해야 하는 
이자 총액이 가장 높습니다.

금리비교

금융감독원 사이트에 접속하세요.
금융상품 통합비교를 한눈에 볼 수 있습니다.

​* 아래의 금리정보는 전월에 취급된
평균금리로, CB사(NICE, KCB 등)의 
신용평점을 기준으로 비교하고 있습니다. 

​단, 실제 개인신용대출 금리는 
신용평점 외에도 직업, 소득, 재산, 거래실적 
등도 모두 고려하여 산정되므로 활용에
유의하시기 바랍니다. 

 * 신용평점은 CB사(NICE, KCB 등)의 
신용평점을 기준으로 공시하고 있습니다.

http://finlife.fss.or.kr/creditfacility/selectCreditfacility.do?menuId=2000104

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좋은대출 받아서 잘 사용하세요.